Jak zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe na emeryturze? Kompleksowa strategia oszczędzania i ochrony

W obliczu dynamicznie zmieniającego się systemu emerytalnego w Polsce, bezpieczeństwo finansowe na emeryturze przestało być wyłącznie domeną państwa. Staje się ono naszą osobistą odpowiedzialnością i celem, który wymaga wczesnego, przemyślanego planowania. Kluczem jest połączenie długoterminowego oszczędzania na emeryturę z solidną ochroną ubezpieczeniową.

Przedstawiamy, jak dwa produkty Vienna Life – Kapitalna Przyszłość Pro oraz KAPITALny PLAN+ – tworzą kompleksową strategię, która pozwala skutecznie budować kapitał i jednocześnie zabezpieczać najbliższych.

Fundament Inwestycyjny: Kapitalna Przyszłość Pro – Budowanie Kapitału na Długi Termin 💰

Kapitalna Przyszłość Pro to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie1. Jest to rozwiązanie skonstruowane z myślą o efektywnym, długoterminowym gromadzeniu środków, idealne dla osób, które chcą aktywnie inwestować swój kapitał emerytalny.

1. Długoterminowe Oszczędzanie i Inwestowanie (UFK)

Podstawą budowania kapitału w tym produkcie jest dodatkowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK)222222.

•  

  Inwestycja: Wpłacane środki są alokowane w UFK (np. UFK Zbalansowany 3), co daje szansę na długookresowy wzrost wartości zgromadzonego kapitału4.

   
   

   

•  

  Strategia: Horyzont inwestycyjny w UFK Zbalansowany wynosi minimum 10 lat, a strategia zakłada często bardziej dynamiczne lokowanie w początkowym okresie i sukcesywne zmniejszanie ryzyka wraz ze zbliżaniem się końca okresu ubezpieczenia, co jest klasyczną metodą budowania kapitału emerytalnego5.

   

   

2. Korzyści Podatkowe: IKE i IKZE

Kapitalna Przyszłość Pro oferuje możliwość prowadzenia Rachunku IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i/lub Rachunku IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)666.

• To kluczowy element oszczędzania na emeryturę w tzw. III filarze, pozwalający na korzystanie z ulg podatkowych (np. zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu warunków lub odliczenie wpłat IKZE od podstawy opodatkowania)77777.

   
   
   
   

   

Druga Linia Ochrony: KAPITALny PLAN+ – Zabezpieczenie Stabilności Finansowej 🛡️

KAPITALny PLAN+ to indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie8, które pełni podwójną rolę: chroni życie Ubezpieczonego, a jednocześnie systematycznie buduje kapitał, co jest niezbędne do utrzymania płynności finansowej na ścieżce do emerytury.

1. Składka Kapitałowa i Udział w Zysku

•  

  Budowanie Kapitału: Wpłacana Składka Regularna dzieli się na dwie części: składkę na ryzyko ubezpieczeniowe (ryzyko śmierci) oraz Składkę kapitałową9. Składka kapitałowa stanowi znaczną część wpłaty (nawet 97% w zależności od wieku)1010.

   
   
   

   

• Zyski: Środki gromadzone przez część kapitałową polisy mają szansę na wzrost. Począwszy od 3. Rocznicy Polisy, Ubezpieczający nabywa prawo do Udziału w Zysku1111. Kwoty te są zapisywane na specjalnym Rachunku Dodatkowym i są dodatkowo inwestowane, co powiększa ostateczną kwotę świadczenia w przypadku rozwiązania umowy12.

   
   
   

   

2. Ochrona w Trakcie Oszczędzania

W przypadku śmierci Ubezpieczonego, wypłata świadczenia zabezpiecza finansowo Uposażonych13. Jest to kluczowe – jeśli na drodze do emerytury wydarzy się nieszczęście, zgromadzony kapitał emerytalny i przyszłe plany finansowe nie zostaną przerwane, a rodzina otrzyma wsparcie. Środki zgromadzone na Rachunku Dodatkowym powiększają również świadczenie z tytułu śmierci14.

Strategia 360°: Indeksacja i Synergia Produktów 🔑

Bezpieczeństwo finansowe na emeryturze osiąga się poprzez skumulowanie kapitału inwestycyjnego z ochroną kapitału stabilnego.

Decydując się na oszczędzanie na emeryturę z Vienna Life, zyskujesz elastyczność i mechanizmy dostosowane do różnych celów finansowych – od dynamicznego inwestowania z korzyściami podatkowymi (IKE/IKZE) po stabilne, gwarantowane zabezpieczenie kapitału.

Nie odkładaj decyzji o swojej przyszłości. Już dziś skontaktuj się z doradcą, aby stworzyć kompleksowy plan, który zapewni Ci bezpieczeństwo finansowe na emeryturze, wykorzystując pełen potencjał Kapitalnej Przyszłości Pro i KAPITALnego PLAN+.